數智賦能汽車與保險業新格局

當前，我國汽車產業正面臨著從增量市場向存量市場轉變的嚴峻考驗，汽車保險產業也亟需應對由汽車“新四化”帶來的沖擊和影響，充分利用大數據潛能重塑產業，成為應對一系列挑戰的必然途徑。11月13～14日，由中國汽車技術研究中心有限公司（以下簡稱“中汽中心”）和中國銀行保險信息技術管理有限公司（以下簡稱“中國銀保信”）共同主辦，中汽中心數據資源中心、中國銀保信業務三部共同承辦，以“數智賦能引領變革”為主題的第四屆中國汽車與保險大數據產業高峰論壇在北京舉行，中汽中心黨委書記、董事長、總經理安鐵成表示：“合理高效運用數據能源，積極推進大數據、互聯網、人工智能、云技術、區塊鏈、5G等現代科技的深度應用，對于汽車和銀行保險領域的發展至關重要。我們愿與各方攜手共建以汽車與保險大數據體系為統領、科技創新為驅動的發展新體系?！?br />
　　大數據是汽車行業搶占先機的關鍵

　　正如安鐵成所言：“大數據已經成為數字經濟新時代企業不可或缺的生產資料?！彪S著移動互聯網、物聯網、云計算產業的深入發展，國家大數據戰略的加速落地，2019年大數據體量爆發式增長，預計今年國內這一市場的產值將達到8000億元。

　　在汽車產業，大數據正發揮著越來越重要的作用。汽車產業大數據廣泛應用于產業鏈的規劃、研發、生產、銷售、后市場、置換和報廢各環節，大數據應用程度將成為未來汽車行業競爭的核心要素。消費者大數據可以幫助企業精準描繪消費者畫像，輔助企業進行產品規劃，幫助企業高效完成車型和功能細節定義、個性化定制等復雜工作。對于汽車企業來說，大數據產業已成為新一輪市場競爭中的必爭之地。中國汽車工程學會專務秘書長張寧指出：“大數據是未來汽車企業競爭力的重要組成部分，是把握市場、提升品質的重要助手?！?br />
　　從更高層面來看，中國汽車產業已經從高速發展步入高質量發展的新階段，發展大數據對于實現汽車產業的轉型升級至關重要?！爸袊嚠a業已經站在轉型升級、實現高質量發展的關鍵節點?！敝袊嚬I協會秘書長助理陳士華認為，產業發展將與大數據發展密不可分，大數據是實現汽車強國的必由之路。

　　當然，汽車行業在大數據工作方面也存在不足和瓶頸。張寧提及了行業標準缺失的問題：“標準的缺失，導致數據的統計口徑不一樣、采集的方式和手段不一樣。要使種類繁多、雜亂無章的數據為我所用，實現真正意義上的數據資源互通和共享，建立統一的標準是關鍵，也是充分挖掘大數據價值、提升大數據利用效率的重要基礎?！标愂咳A則指出了數據共享的難題，他表示，大數據的共享需要可行的商業模式進行支撐，否則企業即便有共享數據的需求，也難以最終實現。

　　“新四化”給車險行業帶來新挑戰

　　與汽車行業一樣，保險行業也受到宏觀經濟的影響，進入一個新的發展周期。

　　在本屆論壇上正式發布的《中國汽車與保險大數據發展報告（2019）》（以下簡稱《報告》）指出，截止到2018年底，全國共有67家保險公司經營車險業務，去年共承保機動車輛費用8262億元，同比增長4.2％，增速有所回落。但在利潤方面，全國車險業務2018年僅實現了10.5億元的承保利潤，同比大幅減少63.4億元，僅7家企業實現盈利，有近60家企業累計虧損99.1億元?！皩τ谲囯U行業來說，數據技術及其驅動下的人工智能正在變成競爭利器，直接影響公司的利潤、戰略和市場表現?！薄秷蟾妗分赋?，運用大數據和人工智能技術，進行數據建模和分析，得出合理的產品和銷售政策，能幫助車險行業的數據真正落地并產出價值。

　　保險行業進入調整周期的同時，汽車行業正在經歷的“新四化”變革浪潮，也給車險行業帶來了更多新的挑戰。人保金融服務有限公司總裁谷偉指出，在電動化領域，電動汽車后期的維護成本高，尤其是電池故障，保險公司往往需要賠付比以前更高昂的費用；在智能化方面，ADAS及防撞技術在中國汽車市場逐漸開始普及，汽車發生事故的概率降低，這要求車險整體保費下降、單一事故的賠付金額提升；在汽車互聯時代，現有的車險費率厘定模式已經難以滿足新形勢的要求，定價需要更加關注駕駛行為和習慣等人為的風險因素；共享化時代的到來，各類擁有客戶資源的主體扮演的角色將越來越重要，車損險需要適時向責任險、意外險轉變。

　　中國銀保信黨委副書記、總裁王哲表示：“新技術應用正在全面重塑金融生態，數字化轉型已成為重要趨勢，汽車與銀行保險業間要實現創新融合發展?！?br />
　　共建共享　融合發展是王道

　　回看百余年歷史，汽車與保險一直都在融合發展過程中，但目前在國內，兩大行業共建共享和融合發展的深度和廣度還有待進一步提升。

　　首先，以漏洞數據庫為例，應用共建共享的新模式建立中國汽車信息安全共享和分析中心，全面構建汽車行業信息安全生態圈，探索共商共建共享的新模式；第二，要建立各細分領域的數據采集和傳輸標準，例如構建標準的駕駛場景采集數據規范、傳輸數據規范、接口數據規范等；第三，推動消費互聯網向工業互聯網轉型升級；第四，平臺化是大數據產業主要組織形態，產業融合是大數據產業主要表現形式，各行業應加強合作，融合發展，共享數字經濟紅利，賦能未來發展。

　　值得肯定的是，多年來，中汽中心與中國銀保信通過開展全方位、多層次、寬領域的合作，在推動汽車與保險行業的融合發展方面開展了大量卓有成效的探索和實踐，并取得了階段性成果與成績。在本屆論壇上，車聯網數據交互應用生態平臺正式發布，依托精算技術、大數據技術、物聯網、技術人工智能技術，融合搭建了車聯網生態下跨行業的統一數據交互通道，研究形成了行業級車聯網風險因子、模型評分和綜合解決方案，在保險承保端識別風險，理賠端防范欺詐，在汽車融資租賃等金融產業端協助管理與知識決策，為生態鏈的各個主體提供技術支持。保險行業車型車價數據服務平臺也正式上線，數據庫覆蓋了2800家制造商、2647個品牌、3.8萬個車系，引入全量、動態的車型車價數據，通過云服務模式，為保險行業承保定價、快速出單、風險識別、精算測算等提供數據和服務支撐。

　　“凡益之道，與時偕行。站在新的起點，踏上新的征程，我們愿與汽車和銀行保險業同仁聚焦大數據新價值，推動大數據新融合，革新大數據新技術，釋放大數據新潛能，推進大數據新發展，深化大數據新應用，大數據融合創新必將成為汽車和銀行保險行業發展的新引擎?！卑茶F成如是希望。（施蕓蕓）